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  • 六招規避孟加拉國信用證風險
    新聞分類:信息速遞   作者:handler    發布于:2018-10-264    文字:【】【】【

     今年世界金融危機給美國和歐洲帶來較大影響。孟加拉服裝出口主要是歐美市場,歐美的服裝市場受金融危機的影響,消費量下降,對孟的訂單有所減少,不少已經簽訂的合同取消了訂單。

      由于孟加拉服裝廠從中國訂購服裝布料開的是背對背遠期信用證,歐美公司的合同取消,對中國公司的付款帶來一定影響。所以出口商在執行合同之前,一定選擇支付信用好的銀行開證,交貨後要及時承兌,避免拖欠付款造成的損失。

      根據孟加拉中央銀行外彙管理的有關規定,除特殊情況外,進出口的對外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。由于一些孟加拉商業銀行的信用證對外支付信譽較差,許多開證行不按照《跟單信用證統一慣例(UCP600)》的規定操作,在中國公司對孟加拉出口的業務中,經常發生信用證正常交單下不按時付款的情況,這種情況主要發生在水果蔬菜(生姜、蘋果、大蒜)、化工産品和紡織原料的出口中。

      在孟信用證遭遇的主要問題

      從我駐孟加拉國使館經商處交涉處理的孟加拉銀行正常交單下不按時付款的事例來看,經常遇到的有如下幾種情況:———進口商提貨後,銀行在沒有任何理由的情況下拖延付款時間,即使議付行多次催促也置之不理。

      ———銀行放單給進口商後,不立即支付貨款,允許進口商提貨後向出口商提出所謂的質量索賠,迫使出口商折扣降價,然後由議付行指示開證行從付款中扣除折扣部分。

      ———進口商提貨後,向當地法院上訴貨物的質量問題,由法院通知銀行停止付款,銀行借故在法院審理案件期間不能對外支付,從而拖延付款時間。

      ———客戶接受不符點提貨後,銀行仍然不支付貨款。

      以上幾種情況大多數是客戶和銀行事先協商好,由銀行違規操作放單,人為給客戶造成向出口商壓價的機會,或拖延付款時間。少數的銀行工作人員認為這種做法是正常的慣例,維護了客戶的利益,UCP600的規定對他們沒有約束力。

      如果交單文件出現不符點,且當時的市場價格下跌,有些客戶則退單拒付,或趁機向出口商提出高額索賠,迫使出口商降價,從而蒙受較大的經濟損失。銀行退單後,貨物的處理非常困難。貨物的退回和轉手必須經原客戶的同意,出具放棄貨物證明,海關才接受辦理,手續繁瑣,客戶一般都不會采取合作的态度,所以退運回去的情況很少,即使退運回去,出口商還要支付滞港費、運費等其他費用,損失也非常嚴重。按孟加拉海關規定,貨物滞留在港口超過3個月(水果蔬菜類45天)不清關,貨物将由海關拍賣,拍賣收入上繳國庫。

      中國出口商需要步步為營

      為防止上述情況造成的經濟損失,出口商在信用證付款時應注意如下6點:

      1.孟加拉國客戶開證時,事先要了解開證行的信譽。

      目前孟加拉有48家商業銀行,其中5家國有銀行,7家外國銀行,其餘為私人銀行。從我經商處了解的情況,這些商業銀行中有約三分之一的銀行對外支付信譽有不良記錄。

      信用較好的銀行有:

      Primer Bank Ltd

      Prime Bank Limited

      One Bank Limited

      Export Import Bank of Bangladesh Limited(EXIMBANK)等。

      駐孟加拉外國銀行都有比較好的信譽,如香港上海彙豐銀行、渣打銀行、花旗銀行等。

      2.在正常交單情況下,如客戶在銀行沒有付款之前提出貨物的質量問題及索賠要求,輕易不要接受。

      根據UPC600的規定,在即期交單下,客戶沒有辦理完付款手續,是無法提貨的,如客戶提出質量問題,說明銀行違規操作,在沒付款的情況下放單給客戶。一般來講,出口商應該完全拒絕客戶的要求,堅持開證行履行付款的義務,客戶提出的質量問題可通過其他途徑解決。如果客戶提出的質量問題确實能由官方認可的商檢機構檢驗所證明,客戶信譽可靠,為繼續保持與客戶的長期的貿易關系,盡快解決收款問題,可适當考慮客戶的要求,給一定的折扣,但建議盡量不要采用這種方式解決,以免助長銀行違規的風氣。

      3.嚴格做好信用證的審證工作,保證沒有不符點,如發現不符點,交貨之前必須改證,尤其是交貨期,使之符合信用證的規定。

      【案例】今年某出口公司與孟加拉國一家成衣廠簽訂供應布料的合同,金額70萬美元,120天遠期信用證付款。信用證規定分批交貨,由于數量比較大,在頭三批貨發運後,裝船期和信用證效期馬上到期,出口商提出修改最晚裝船日期和信用證有效期,但進口商承諾他們會讓銀行接受不符點,或以後做一次性修改,要求進口商立即發運,進口商同意,将剩餘的貨分四批發運。發運後,進口商方面出現了問題,這批布料是孟加拉服裝廠向美國客戶出口成衣而訂購的,因此在銀行開具了背對背信用證,用出口成衣的外彙收入支付中國公司的布料款,由于某種原因美國客戶取消了訂單,出口收彙落空,緻使進口商沒有現金來購買中國的布料,所以馬上指示銀行以發貨期晚的不符點退單。出口商與客戶交涉,客戶避而不見。後來與孟加拉銀行交涉,說明進出口商雙方已經達成書面協議,同意不符點交單,為什麼又拒付退單,銀行說,我們沒有收到客戶同意不符點交單的書面指示,因交貨期晚是主要不符點,客戶指示我們退單,是按信用證規定操作的,銀行沒有違反任何條款規定。由于這批布料是指定客戶生産的,數量多,如何處理這批貨,轉給其他客戶或退運都是非常困難的事情,出口商面臨的将是嚴重的損失。我們從中得出的教訓是,即使客戶提出指示銀行接受不符點交單,也不能同意,一定堅持改證後發貨。

      4.信用證項下的上述貨物應安排一次交貨,盡量避免分批交貨,以免客戶在第一單提貨後,以貨的質量問題拖延下批貨的贖單,以此要求出口商降價。

      【案例】今年某出口商向孟加拉國公司出口鮮姜,信用證規定可分批發貨。出口商分三批發貨,第一批貨到後,質量沒有問題,付款順利,第二批貨到後,客戶提出質量問題,讓銀行不要支付,該銀行違規操作不支付貨款,迫使出口商降價,由于出口商對UCP600的條款了解的不太清楚,沒有堅持銀行必須付款,最後同意給客戶折扣,并從付款中扣除。第三批貨到後,由于第二批貨的質量問題引起了客戶的擔憂和警覺,第三批貨到後,銀行很快提出不符點(在出口商審單不嚴謹的情況下,銀行很容易挑出不符點),客戶趁機向出口商提出高額索賠,由于雙方沒有達成一緻,客戶指示銀行退單。出口商接到退單時,已經臨近貨物滞港期,馬上就要進入海關拍賣程序,此時再聯系退運和轉給其他買家時間已經來不及,出口商将面臨全部貨物的損失。

      5.簽訂合同時,如果有可能,盡量要求客戶有一定比例的預付款(從國外銀行彙款)。

      客戶在支付預付款的情況下,即使文件出現不符點,相對容易解決,不至于造成客戶退單拒付的不利情況。預付款一定要求客戶在開證之前彙到。在預付款沒有收到的情況下,即使接到信用證也不要發貨,以防客戶拖延或逃避支付預付款,造成日後向客戶追索欠款的被動局面,這方面的教訓也不乏少見。

      6.對于金額較大的上述商品的出口合同,建議出口商投保出口信用險。

      2006~2007年期間,被我駐孟加拉國使館經商處列為有不良記錄的有如下銀行(按嚴重程度排序):   

      1.SonaliBank(國有銀行)

      2.AlArafahIslamiBankLtd.

      3.BangladeshKrishiBank(國有銀行)   

      4.SocialInvestmentBankLtd.

      5.RupaliBankLtd.(國有銀行)

      6.MercantileBankLtd.

      7.AsiaBank

      8.AgraniBank(國有銀行)

      9.UttaraBankLtd.

      10.BasicBank

      2008年截至目前,我駐孟加拉國使館經商處交涉的信用證付款違規操作的有如下商業銀行(按情節嚴重程度排序):

      1.IslamiBankBangladeshLimited

      2.SocialInvestmentBankLtd.

      3.MutualTrustBankLtd.

      4.MercantileBankLtd.

      5.BangladeshKrishiBank(國有銀行)

      6.SonaliBank(國有銀行)

      7.AsiaBank

      8.JanataBank(國有銀行)

    (作者單位:駐孟加拉國使館經商處)

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